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哪些保险能重复投保?

2020-01-24 09:02:13 分类:保险知识    

很多消费者都关注重复投保能不能重复理赔这个问题,针对这个问题我们要从不同的保险产品来讲解。

可重复投保的保险

意外险

意外险是常见的认定式一次性赔付保险,这类保险可以多次投保,无论是否在同一家保险公司购保,只要保险公司正常承保,出险后都能叠加赔偿。

小明在两家保险公司购买了两份保额分别为30万元的意外险,如果遇到交通意外状况,最高是赔多少呢?

最高赔付就是60万,两家公司各30万。只要是在保额范围内,就可以进行合理理赔。

但是为了防范道德风险,一般保险公司会规定购买限定数额。比如规定意外险只能一次性购买3份,超出了这一范围,有可能被拒保拒赔。另外,不同保险所赔付的比例不一样,具体还要看条款。

重疾险

重疾险属于定额给付型险种,如果投保人选择购买多份重疾险,一旦被确诊为某种重大疾病,即便在不同公司投了保,只要所患重疾是保单上载明的,而且病情符合赔付标准,就可以同时获得保险公司的赔偿。

6年前,小明在A、B两家保险公司分别为自己购买了保额100万元重疾险。今年3月份,他被确诊为原发性肝癌。小明可以获得多少保险金呢?

小明可以获得200万的保险金,两家公司分别100万元。

定期寿险

定期寿险也符合叠加理赔的标准,定期寿险可以在多家公司进行投保,不过,这种产品的赔付情形是被保险人身故。

假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为15万元和25万元的定期寿险,投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿分别为15万元和25万元。

补贴型医疗险

目前市场上的医疗保险有费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。

补贴型险种是保险公司按照合同规定的补贴标准,对被保险人进行赔付。无论得了什么病,在治疗中花了多少钱,赔付标准不变。

小明在三家保险公司购买了住院补贴型的医疗保险(200元/天),今年8月,小明因病住院60天。出院后,三家保险公司对小明共计赔付36000元(200元/天*60天*3)的住院医疗津贴。

不可重复投保的保险

费用型医疗险

费用型医疗保险是按照实际医疗费用的支出理赔,遵循保险的补偿原则,这类保险是凭发票报销一定比例报销的,因此赔付的金额一般不超过实际医疗费用,超过了实际费用部分的保单是不能叠加的。

如果在某一家公司买了费用型医疗保险,就不要再重复购买类似的保险,而可以适当考虑补贴型医疗保险。

财产险

财产类保险(如家财险、车险等)的本质核心是对产生的实际损失进行补偿,而不是通过赔偿而获得收益,大多是损失多少赔多少,所以一旦发生了事故,首先要在核保环节核准具体的损失有多少。

如为一套价值100万的房屋投保,在A、B公司分别投保100万,其在保险责任内出险全毁,要么由A或B公司单独赔付100万,要么A、B公司分摊100万的理赔金。

一般来说,意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的给付型人身险产品,是可以选购多份的,投保人出险后,也不会受到保险份数的影响。对于一些财险(如家财险、车险等)以及费用报销型的医疗险而言,一般是不可重复购买,或者说没有重复购买的意义。

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